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    投保疾病险:留神合同漏洞

    时间:2017-11-20 15:33:33 来源:千叶帆 本文已影响


      随着公众理财意识和保险意识的不断增强,给自己和儿孙购买包括意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等在内的各种保险成为了不少老人的选择,而由此引发的保险合同纠纷也呈现增多的趋势,这起案件就是其中的一个典型案例。
      确诊疾病 理赔遭拒绝
      江苏省淮安市金湖县陆女士在几年前购买了某保险公司的一款“康宁终身保险”一份,保险金额为2万元,保险期间为终身。
      2013年11月18日,陆女士被江苏省肿瘤医院诊断为右乳腺恶性肿瘤、导管内癌。随后对陆女士施行了右乳房单纯切除术/右乳腺淋巴结切除术,后陆女士康复出院。一次手术下来治疗费用花去了不少钱,并不富裕的她因治病变得更加拮据。
      陆女士想起自己购买了一份康宁终身保险 ,记得当时代理人说过,如果得了什幺重大的疾病,可以得到4万元的赔偿。可当陆女士去找保险公司要求理赔时,保险公司却说陆女士得的是原位癌,不在理赔范围内。
      对此,这家保险公司客服解释说,陆女士投保的这款保险合同第二十三条有明确规定,将癌症列为重大疾病,并在合同尾部注释:“癌症指组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症,经病理检验确定符合国家卫生部归属于恶性肿瘤的疾病,但下列除外:……原位癌。”也就是说陆女士所患的右乳腺恶性肿瘤,导管内癌应属可治愈的原位癌范畴,该款保险条款中也特别提到了,原位癌不在理赔之列,所以公司拒绝赔偿。
      陆女士就是吃了这方面的亏,原本以为购买了重大疾病险,可以减少自己今后在患癌症这类重大疾病时的巨大开支,却因为不理解保险合同中的相关术语以及忽略了相关细节,使得自己原本的投保目的落空。陆女士无奈遂诉至金湖县人民法院,要求法院判决保险公司立即支付保险金4万元。
      而保险公司在审理中辩称:对双方之间存在保险合同关系没有异议,但是根据保险合同约定,陆女士所患疾病不属于重大疾病范围,保险公司不应当支付保险金。
      对簿公堂 法院判赔偿
      金湖县法院经过审理后认为:原被告签订的保险合同符合法律规定,对双方均有约束力。
      本案中保险合同第二十三条将癌症列为重大疾病,作为普通人来说都不难理解,但在合同注释部分第五条对癌症的内涵作出规定,并作出了“原位癌”等疾病不在保险范围的除外限制。
      法院认为,保险条款作为格式条款,在双方对条款含义发生争议时,首先应按照词语、语句的通常含义理解,涉及专业术语时,除非如“癌症”、 “瘫痪”、 “尿毒症”等一般人可以理解并大致能界定范围的词语,否则保险人应当就该专业术语的排他性含义作出明确解释并告知所引用的依据和标准。
      就本案而言,即使按照医学专业解释,导管内癌属于原位癌,但因被告设立该条款的目的是免除自己的责任,根据法律规定,被告不仅要对该条款中的专业术语向原告作出提示,而且要向原告作出明确的、常人可以理解的说明。现在被告并无证据证明被告履行了上述明确说明义务,并导致投保人对实际投保的癌症范围理解有误影响其签订合同的真实意思。
      鉴于被告未能履行明确说明义务,其所引用的除外条款对原告不发生效力。综上,金湖县人民法院判决,被告保险公司向原告陆女士支付保险金4万元。
      保险公司不服一审判决,向淮安市中级人民法提起上诉。淮安市中级人民法院经审理认为:虽然投保人在投保单中“双方声明”部分签字,但声明内容均为打印体,且该免责条款在保险合同中并未采用足以引起投保人注意的文字、符号、字体等特别标识进行提示,且保险公司对于免责条款中所涉及“原位癌”术语亦未作出常人能够理解的解释说明,导致投保人对实际投保的癌症范围理解有误影响其签订合同的真实意思。故作出终审判决:驳回上诉,维持原判决。
      如何识别问题条款
      随着公众理财意识和保险意识的不断增强,给自己或者家人购买包括意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等在内的各种保险成为了不少老人的选择,而由此引发的保险合同纠纷也呈现增多的趋势。
      山西董先生的妻子因脑干出血,医治无效而去世。此后,董先生因为理赔问题与某保险公司打了一场官司。起因是双方对脑中风存在不同的理解,而保险公司对脑中风又有严格的限定性规定。最终保险公司未按照重大疾病给予理赔,只是按照身故来理赔。
      无独有偶,宁波一位季女士为自己刚出生的孙女投保了一份由意外伤害险和医疗保险组成的保险合同,按照出生证明,孙女作为正常健康儿进行投保。随着孙女日渐长大,出现行走异常的情况,经诊断为右马蹄内翻足,并进行了手术治疗。季女士到保险公司(本文来自:WWw.2999888.com 千 叶 帆文摘:投保疾病险:留神合同漏洞)进行医疗保险理赔时,被告知右马蹄内翻属于先天性疾病,不在理赔范围内。协商无果后,季女士将保险公司起诉到法院,法院经审理,认为孩子患的右马蹄内翻不属于被告免责范围,判决保险公司赔付保险金6300元。
      可见在保险公司层面上,应当树立诚实信用的观念,在设计合同时在语言表达上做到通俗易懂、内容上尽可能减少投保人的负累;在签订合同过程中对投保人实事求是地解释合同条款,指出利弊。
      另一方面也提醒广大老年朋友,在购买保险时要认真研读合同条款,熟知保险理赔范围,以便更好地维护自己的保险权益。
      (责编:孙展)
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      爱情英文说说心情短语一、 Yesterdayistodaysmemory,tomorrowistodaysdream 昨天是今天的回忆,明天是今天的梦。二、 Notpretendtobesilentbuthavenostrengthtocomplain 不是假装沉默,只是无力诉说 三、 Life,

      爱情说说 日期:2017-03-08

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      浮躁的有内涵心情说说表达一个人浮躁的说说一、放下自己的浮躁放下自己的懒惰放下自己的三分钟热度放空自己禁不住诱惑的大脑放开自己容易被任何事物吸引的眼睛静下心来好好做自己该做的事该好好生活了。二、所谓的迷茫,就是才华配不上梦想!能力配不上野心!这时,...

      内涵说说 日期:2017-03-18

    • 幼儿园说说心情短语

      幼儿园说说心情短语你有宝宝吗?你知道该写什么样的寄语给宝宝吗?一起来看看别人是怎么寄语宝宝的吧!千叶帆文摘小编为大家整理了关于宝宝的说说心情,供大家欣赏借鉴!关于宝宝的说说心情短语最新1 灿烂的季节迎接灿烂的你。这个世界因你而变化。孩子,可要记住,哭泣...

      心情说说 日期:2017-04-04

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      幼儿园大班写字课教案怎么写教学目标:通过引导学习使学生提高认真上好写字课、必须写好汉字的思想认识,增强写好汉字的决心和信心。教学重点:写好字的重要性。教学难点:怎样写好字,如何树立信心。教具:范字挂图、多媒体课件相关资料。教学过程:一、引导阶段:...

      幼儿园教案 日期:2017-04-18

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      手工教案大白兔折纸2012~2013学年上学期大班手工教案陆良县龙海乡核桃村希望幼儿园李玉芬课题:小白兔(折纸)学科:手工制作年级:大班教学目标:1、通过教师引导和示范及幼儿动手实践,使幼儿能按要求折出小白兔的形状;2、通过实践,培养幼儿动手操作能力及观察能...

      中班教案 日期:2017-03-07

    • 小班日常用品教案

      小班社会教案白河县幼儿园教师教学活动教案时间:2015年3月-7月单位:白河县幼儿园科目:社会年级:小(一)班教师:王能琴幼儿园小班第二学期社会活动计划小一班王能琴一、学情分析日常生活中我们的孩子都有一些简单的健康意识和养成的一些比较好的卫生习惯。但毕竟...

      小班教案 日期:2017-04-28

    • 英语初中教案模板范文

      中学英语教案模板_英语教学设计(模板及范例)123初中英语教案范例Unit4Iwanttobeanactor 学校 1Unit4Iwanttobeanactor教学目标:1 学会不同工作的英文表达方式。2 了解同学父母的工作。3 学会简单的介绍自己将来的理想。教学内容:重点词汇:tea

      英语教案 日期:2017-04-05

    • 小班饮食安全教案十篇

      小班食品安全教案小班健康活动:饮食安全一、活动目标:1、了解吃各种食物(果冻、鱼、热汤、水果等)时要注意的安全事项,学会正确进食方法。、2、知道吃饭时不包饭和裹饭,细嚼慢咽才有利于健康,不要一边吃一边说话。二、活动准备:食物图片三、活动过程:(一)、教...

      小班教案 日期:2017-04-16

    • 中班社会领域教案

      幼儿园中班社会活动教案幼儿园中班社会活动教案《分享真快乐》活动目标:1、学习与他人分享食物、玩具、图书等。2、懂得抢别人的玩具是不礼貌的行为,体验分享带来的乐趣。活动准备:故事《明明的变形金刚》、幼儿自带的一些玩具或食物。活动重点:能与他人分享食物...

      中班教案 日期:2017-04-03

    • 小学语文无生上课教案

      小学高段语文无生试讲(通用模板)小学高段语文无生试讲(通用模板)【一】开场语——印象分1、进入讲课室,微笑着(表现出镇定自若)问好:各位尊敬的评委老师,大家上 下午好!我是XX号,请问我可以开始了吗?2、假设有学生的样子:上课!同学们好!请坐!【二】课...

      语文教案 日期:2017-05-11

    • 小班美工教案生日蛋糕

      美术教案-生日蛋糕活动名称:生日蛋糕设计思想:本节课旨在通过祖国的生日,系列活动,让儿在身为中国人的自豪感中欣赏探知祖国博大精深的文化艺术底蕴,探索祖国传统艺术的美,能够从色彩造型等多重角度来创造美,表现美,本次主题旨在通过祖国的生日活动,使幼儿进...

      小班教案 日期:2017-02-27

    • 部队形势战备教育教案

      强军目标授课828(教案)聚焦强军目标投身强军实践党的十八大以来,习近平主席站在时代发展和战略全局的高度,对国防和军队建设做出了一系列重要指示,提出了在形势下建设一支听党指挥、能打胜仗、作风优良的人民军队的强军目标,为在新的历史起点上加快推进国防和军队...

      学案教案 日期:2017-03-03

    • 幼儿园古诗《草》教案

      幼儿园小班古诗教案幼儿园小班古诗教案:咏柳时间:2012-08-0316:17来源:未知作者:冯成成点击:560次目的要求1、知道古诗的大概意思,并乐意背诵古诗。2、知道柳树是在春天发芽的。准备安静的课堂气氛,整理好幼儿坐姿。内容与指导1、教师出示有柳树的春天图片导入课题...

      幼儿园教案 日期:2017-05-02

    • 简笔画hellokitty

        Hello Kitty诞生于1974年,当时三丽鸥公司预定推出一款小钱包,上面的图案希望能设计出一个崭新的人物。而Kitty的第一代设计师清水侑子在设计之初想到小孩子喜欢的动物,不外乎小熊、小狗和小猫而已,由于前

      卡通简笔画 日期:2017-08-18

    • 简笔画angelababy

        Angelababy(杨颖),1989年2月28日出生于上海市,华语影视女演员、时尚模特。2003年,Angelababy以模特身份出道,此后,她因担任时尚模特而在香港崭露头角。

      人物简笔画 日期:2017-08-18

    • 简笔画:康乃馨

        康乃馨,原名:香石竹,英文名:Dianthus caryophyllus 又名:狮头石竹、麝香石竹、大花石竹,拉丁文名:Dianthus caryophyllus L 石竹科、石竹属多年生草本,高40-70厘米,全株无毛,粉绿色。茎丛生,

      风景简笔画 日期:2017-08-18

    • 简笔画.白菜

         白菜,(Brassica rapa pekinensis,异名Brassica campestris pekinensis或Brassica pekinensis)为二年生草本植物,大叶,花淡黄色,原产于中国。[1] 又称结球白菜、包心白菜、黄芽白、胶菜等,在粤语里叫菜。

      果蔬简笔画 日期:2017-08-18

    • 简笔画,忧伤男生

        忧愁哀伤内心忧伤。每个人都有七情六欲。忧伤只是其中一种,是被动消极的情绪,忧伤是人的一种心理感受,是一种不快乐、不高兴的表现,忧伤会让人产生烦躁和不安的情愫,也是加速衰老的催化剂和强化剂。

      人物简笔画 日期:2017-08-18

    • 简笔狐狸画法

        哺乳纲,食肉目犬科动物。属于一般所说的狐狸,又叫红狐、赤狐和草狐。它们灵活的耳朵能对声音进行准确定位、嗅觉灵敏,修长的腿能够快速奔跑,最高时速可达50km h左右,所以主要以鱼、蚌、虾、蟹、鼠类、鸟

      动物简笔画 日期:2017-08-17

    • 简笔牛头图片大全

        魔兽系列中,牛头人在创造它的英语环境里称做托伦(Tauren)。在中文里,人们按照他们的种族外形习惯性的称他们为牛头人。

      优秀简笔画 日期:2017-08-17

    • 简笔海豚

        海豚(学名:Delphinidae)具有齿鲸类典型的形态学性状:纺锤形的身体;单个新月形的呼吸孔;头骨套叠,上颌骨向后扩展与额骨重叠;颅顶偏左的不对称;圆锥形或钉状的齿等。各种间最明显的变异与喙、上下颌、牙齿等

      动物简笔画 日期:2017-08-17

    • 简笔汽车图片

        我国国家最新标准《汽车和挂车类型的术语和定义》(GB T 3730 1—2001)中对汽车有如下定义:由动力驱动,具有4个或4个以上车轮的非轨道承载的车辆,主要用于:载运人员和(或)货物;牵引载运人员和(或)货物的车

      优秀简笔画 日期:2017-08-17

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        水晶鞋是《格林童话》中塑造的童话人物形象灰姑娘(Cinderella)的舞鞋。《灰姑娘》讲述的是一个孝顺且心地善良的女孩子,长期受到继母和姐姐们的虐待,在厨房里做女佣,每天都是灰头土脸脏兮兮的,后来由于善

      物品简笔画 日期:2017-08-17